DATORII ȘI RECUPERARE DATORII
Este falimentul potrivit pentru tine?
1. Când se aplică falimentul?
Poți fi eligibil dacă datoriile tale depășesc valoarea bunurilor pe care le deții și pur și simplu nu îți poți plăti datoriile.
2. Care este durata obișnuită?
Falimentul durează, de regulă, 12 luni, timp în care majoritatea creditorilor nu au voie să te contacteze sau să te dea în judecată.
3. Aspecte de evaluat înainte să faci pasul:
► Costuri: Trebuie să plătești o taxă de £680 pentru a aplica. Poți plăti în rate, dar dosarul nu se procesează până nu achiți suma integral.
► Venituri: Dacă îți rămân bani după cheltuielile de bază, administratorul falimentului (Official Receiver) îți poate cere contribuții lunare la datorii. Dacă trăiești doar din beneficii sau nu ai bani rămași, nu vei plăti.
► Impact posibil: locuință, bunuri personale, facturi curente, cariera sau meseria ta.
► Imigrare și cetățenie: dacă aplici pentru rezidență sau cetățenie britanică, falimentul îți poate afecta șansele.
✓ Informația despre faliment nu va fi publicată în ziare, dar va apărea în registre guvernamentale – Registrul Insolvenței.
✓ Dacă simți că nu e pentru tine, există și alte opțiuni precum planurile de gestionare a datoriilor sau alte aranjamente.
✓ Falimentul poate fi un nou început – dar nu e o decizie de luat în grabă. Vei pierde controlul asupra finanțelor, vei depinde de administratorul falimentului, s-ar putea să pierzi și bunuri și sigur vei avea un impact negativ de durată asupra creditului.
NU EȘTI SINGUR!
SUNTEM AICI PENTRU A TE SPRIJINI IN DECIZIA LUATĂ!
SUNTEM AICI PENTRU A TE SPRIJINI IN DECIZIA LUATĂ!
Informația despre faliment nu va fi publicată în ziare, dar va apărea în registre guvernamentale – Registrul Insolvenței.
Dacă simți că nu e pentru tine, există și alte opțiuni precum planurile de gestionare a datoriilor sau alte aranjamente.
Falimentul poate fi un nou început – dar nu e o decizie de luat în grabă. Vei pierde controlul asupra finanțelor, vei depinde de administratorul falimentului, s-ar putea să pierzi și bunuri și sigur vei avea un impact negativ de durată asupra creditului.
Un creditor cere intrarea în faliment
Un creditor poate să ceară intrarea în faliment dacă îi datorezi cel puțin £5000. Motivele pot include: posibilitatea vânzării proprietății tale pentru a recupera datoria, prevenirea accesului tău la credite viitoare, investigarea unor posibile active ascunse, recuperarea salariilor restante.
Pașii legali înainte de declanșarea falimentului:
1.Notificare legală (statutory demand)
Ai 21 de zile să o plătești, să propui plata în rate sau să o anulezi. Dacă ignori această scrisoare, urmează petiția de faliment.
2.Petiția de faliment
Dacă nu acționezi la timp, creditorul poate depune o petiție la instanță. După primirea notificării, poți să te opui fără să plătești taxe.
3.Audierea în instanță
Judecătorul poate respinge cererea (dacă datoria e plătită, expirată sau oferta de plată a fost rezonabilă) sau poate suspenda procedura pentru a-ți permite timp să plătești. Judecătorul poate, de asemenea, să aprobe ordinul de faliment.
4.Ordinul de faliment
Dacă cererea este aprobată, ești declarat falit imediat, iar Official Receiver preia controlul finanțelor tale.
Notificare legală (Statutory Demand)
Este o notificare scrisă oficială de la creditor care spune că neplata datoriei sau lipsa unei înțelegeri în 21 de zile poate duce la deschiderea procedurilor de faliment în instanță. Nu este o scrisoare de ignorat.
Ce poți face când primești o astfel de scrisoare:
1. Să ceri anularea – termenul este de 18 zile de la primire și poți cere anularea dacă nu datorezi suma, termenul legal a expirat sau există o dispută legitimă. Instanța poate lua în considerare cererea chiar și după acest termen, atâta timp cât creditorul nu a cerut încă emiterea unei petiții de faliment. Dacă datoria este garantată prin ipotecă sau alte active, poți cere anularea documentului dacă valoarea activului garantat este cel puțin egală cu valoarea datoriei. Va avea loc o audiere la care trebuie să te prezinți. Ai putea fi obligat să plătești cheltuieli de judecată dacă cererea este respinsă.
2. Să plătești datoria integral.
3. Negocierea unui plan de plată – poți propune plata în rate. De obicei, creditorii preferă această opțiune, deoarece au șanse mai mari să își recupereze banii comparativ cu falimentul.
Individual Voluntary Agreement (IVA)
IVA este un acord formal și cu valoare legală între tine și creditorii tăi, aprobat de instanță, pentru achitarea datoriilor într-un interval de timp. Creditorii sunt obligați să respecte acest acord.
Pe durata acordului:
♦ Creditorii trebuie să înceteze aplicarea dobânzilor la datoriile tale.
♦ Creditorii trebuie să înceteze să te urmărească pentru plată.
Ce trebuie să faci în timpul planului:
♦ Efectuezi plățile convenite, de obicei o sumă lunară unică sau un capital inițial.
♦ Îți informezi furnizorul planului dacă îți crește venitul sau primești alte sume de bani.
♦ Nu contracta noi credite fără permisiune.
♦ Îți informezi furnizorul planului dacă îți crește venitul sau primești alte sume de bani.
♦ Nu contracta noi credite fără permisiune.
Poți include orice sumă de datorii – nu există limită minimă sau maximă. Totuși, deoarece taxele pentru IVA sunt mari, dacă datoria ta totală este sub £10,000, s-ar putea să existe alte soluții mai potrivite.
Plan de Gestionare a Datoriilor (Debt Management Plan – DMP)
Un plan de gestionare a datoriilor este un aranjament informal între tine și creditorii tăi, care îți permite să rambursezi datoriile ne-prioritare (carduri de credit, împrumuturi, carduri de magazine) printr-o plată lunară unică redistribuită între creditori.
De obicei, un furnizor DMP se ocupă de acord – negociază, colectează plățile și le repartizează, astfel încât tu să nu intri în contact direct cu creditorii.
De obicei, un furnizor DMP se ocupă de acord – negociază, colectează plățile și le repartizează, astfel încât tu să nu intri în contact direct cu creditorii.
Aspecte cheie:
Nu este obligatoriu din punct de vedere legal – poți să-l oprești oricând, iar creditorii nu sunt obligați să accepte.
Poate simplifica finanțele, dar dobânzile și penalitățile pot continua să se acumuleze, încetinind timpul de rambursare.
Creditorii pot refuza cooperarea sau pot continua să te contacteze.
DMP-ul poate apărea în istoricul tău de credit, îngreunând obținerea unui credit în viitor.
Cum apare un DMP în istoricul tău de credit:
Creditorii pot adăuga note pe fișierul tău sugerând că ai dificultăți financiare.
Plățile reduse sub minimul inițial pot fi înregistrate ca plăți parțiale, afectând scorul de credit.
Dacă ai plăți ratate, acestea pot fi raportate chiar și sub un DMP.
Note precum „plăți parțiale” rămân în istoricul tău timp de șase ani.
După încheierea DMP-ului și eliminarea notelor negative, scorul tău poate evolua în sus dacă menții plăți responsabile și o abordare financiară prudentă!